Аннуитетная ловушка

Сегодня мне пришло предложение от банка взять кредит немалой суммы 1,372,000 рублей под 19,5% на 60 месяцев, ежемесячный платеж – 35,969 рублей. Отличаясь умом и сообразительностью©, я быстро посчитала, что ставка тут явно аннуитетная. Как догадалась? Так по дифференцированной ставке сумма платежей значительно меньше.

Не заключайте кредитный договор с аннуитетными платежами (если Вы не банк). Нет, лучше, конечно, никаких не заключайте. Но если без этого совсем никак — берите с дифференцированными платежами. Не случайно банки стараются предложить Вам именно аннуитетный вариант.  Из доводов, слышанных мною, был, к примеру «так удобно, так Вы не запутаетесь». Правда, очень заботливо?

Но вернемся к предложению. Вот — полный расчет платежей по договору с дифференцированными платежами.

Расчет дифференцированных платежей по кредиту

Общая сумма выплачиваемых в этом случае за все пять лет процентов банку – 679,997 с половиной рублей.

А что с аннуитетными платежами? Расчет общей суммы процентов по аннуитетным платежам следующий:

35,969 х 60 (месяцев) — 1, 372 ,000 (сумма основного долга) = 786 ,140.

Семьсот восемьдесят шесть тысяч я бы уплатила за пользование деньгами в случае аннуитетных платежей. Итоговая сумма процентов в этом случае получается больше на 106 с лишним тысяч, и это существенная разница. Под катом — расчет дифференцированных платежей, где процент подобран так, чтобы общая сумма уплаченных платежей составила 786 тысяч рублей.

Расчет дифференцированных платежей

Получается, что для кредита с дифференцированными платежами это соответствует процентной ставке 22,5%. Надеюсь, что сто тысяч разницы в выплатах Вас убедили. Банки настойчиво предлагают кредиты с аннуитетными платежами потому, что это выгодно. Им выгодно.

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.

2 комментария

по хронологии
по рейтингу сначала новые по хронологии
1

нет ан@#$ным платежам!

2
Максим

есть нюанс: при диф платежах, первые пару лет, а может и больше (если ипотека например) этот самый платеж будет превосходить аннуитетный процентов на 30.. и это существенно. Да действительно переплата по аннуитету больше чем при дифе, особенно если срок кредита большой, но планировать аннуитетный платеж проще. Да и не забывайте про инфляцию. При диф платеже вы отдаете реальные бОльшие деньги сейчас в моменте, а при аннуитете растягиваете данный факт.