Аннуитетная ловушка

Сегодня мне пришло предложение от банка взять кредит немалой суммы 1,372,000 рублей под 19,5% на 60 месяцев, ежемесячный платеж – 35,969 рублей. Отличаясь умом и сообразительностью©, я быстро посчитала, что ставка тут явно аннуитетная. Как догадалась? Так по дифференцированной ставке сумма платежей значительно меньше.

Не заключайте кредитный договор с аннуитетными платежами (если Вы не банк). Нет, лучше, конечно, никаких не заключайте. Но если без этого совсем никак — берите с дифференцированными платежами. Не случайно банки стараются предложить Вам именно аннуитетный вариант.  Из доводов, слышанных мною, был, к примеру «так удобно, так Вы не запутаетесь». Правда, очень заботливо?

Но вернемся к предложению. Вот — полный расчет платежей по договору с дифференцированными платежами.

Расчет дифференцированных платежей по кредиту

Общая сумма выплачиваемых в этом случае за все пять лет процентов банку – 679,997 с половиной рублей.

А что с аннуитетными платежами? Расчет общей суммы процентов по аннуитетным платежам следующий:

35,969 х 60 (месяцев) — 1, 372 ,000 (сумма основного долга) = 786 ,140.

Семьсот восемьдесят шесть тысяч я бы уплатила за пользование деньгами в случае аннуитетных платежей. Итоговая сумма процентов в этом случае получается больше на 106 с лишним тысяч, и это существенная разница. Под катом — расчет дифференцированных платежей, где процент подобран так, чтобы общая сумма уплаченных платежей составила 786 тысяч рублей.

Расчет дифференцированных платежей

Получается, что для кредита с дифференцированными платежами это соответствует процентной ставке 22,5%. Надеюсь, что сто тысяч разницы в выплатах Вас убедили. Банки настойчиво предлагают кредиты с аннуитетными платежами потому, что это выгодно. Им выгодно.

Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Sorry that something went wrong, repeat again!

2комментария

сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
1
Максим

есть нюанс: при диф платежах, первые пару лет, а может и больше (если ипотека например) этот самый платеж будет превосходить аннуитетный процентов на 30.. и это существенно. Да действительно переплата по аннуитету больше чем при дифе, особенно если срок кредита большой, но планировать аннуитетный платеж проще. Да и не забывайте про инфляцию. При диф платеже вы отдаете реальные бОльшие деньги сейчас в моменте, а при аннуитете растягиваете данный факт.

2

нет ан@#$ным платежам!